Nuevas tecnologías para préstamos en China

Las instituciones financieras están invirtiendo miles de millones en tecnologías de inteligencia artificial (IA) que ofrecen el potencial de reducir los incumplimientos de los préstamos. Los bancos y compañías de seguros chinos han comenzado a utilizar el reconocimiento facial para detectar si los clientes son sinceros sobre su situación financiera antes de solicitar préstamos. Para ello se han desarrollado sistemas de IA que registran cambios sutiles en las expresiones faciales, lo que ayuda a identificar rápidamente a posibles estafadores.

En China, deciden si conceden un préstamo basándose en la expresión facial del prestatario

Ping An Insurance es el holding de seguros más grande del mundo y fue uno de los primeros en utilizar AI (tecnología de inteligencia artificial) en las actividades de sus divisiones de préstamos. El subdirector del holding, Li Yuanzen, dijo que gracias al uso de dicho sistema, pudieron reducir las pérdidas por préstamos impagos al 60%. También se aclaró que la tecnología de inteligencia artificial no es el único criterio a la hora de decidir si se conceden préstamos. Si la IA determina que un cliente es potencialmente poco confiable, entonces está sujeto a un mayor escrutinio.

Una de las ventajas de este "detector de mentiras" es: es que puede trabajar de forma remota. Si para Ping An Insurance con su numerosa red de sucursales esto no es fundamental, para los bancos con varias docenas de sucursales esta tecnología puede ser un verdadero avance. Esta tecnología permitirá potencialmente atender simultáneamente a un número mucho mayor de clientes mediante préstamos remotos, sin abrir nuevas oficinas.

Onfido Hussein Kassai, uno de los fundadores de la empresa que desarrolla sistemas de inteligencia artificial, dijo: “La confiabilidad de la tecnología se ha confirmado repetidamente en experimentos, pero para identificar emociones verdaderas, la tecnología debe usarse sin información previa ni consentimiento de los clientes. Sin embargo, esta circunstancia plantea serios matices éticos”..

Es de destacar que en Europa está prohibido el uso de cualquier investigación psicológica sin el consentimiento voluntario de las personas. Además, para todas las tecnologías psicológicas, primero debe demostrarse su fiabilidad de uso en los europeos. Los estudios científicos sobre los micromovimientos de los músculos faciales no siempre han arrojado resultados claros. Por tanto, estas tecnologías no pueden clasificarse como indicadores fiables de engaño.

Uso de StimulTest al emitir préstamos

No hay duda de que el uso de nuevas tecnologías en el préstamo masivo ayuda a reducir el número de préstamos no reembolsables. Sin embargo, además de la tecnología para detectar mentiras mediante expresiones microfaciales o escritura a mano, antes de recibir un préstamo, es necesario conocer los planes del prestatario: devolver el préstamo o quedarse con el dinero (digamos que existe una oportunidad, pero hay no hay deseo).

Este problema se puede resolver de la mejor manera posible con la ayuda de StimulTest: pruebas remotas en 5 a 10 minutos, sin necesidad de comprar equipos adicionales, con la imposibilidad de contrarrestar deliberadamente. Las pruebas preliminares en diferentes bancos mostraron que la precisión de los resultados supera el 75%. Al mismo tiempo, la metodología de la investigación implica la notificación obligatoria al potencial prestatario sobre el contenido de la prueba, de acuerdo con los requisitos de las declaraciones y leyes sobre protección y procesamiento de datos personales..