Новые технологии при кредитовании в Китае

Финансовые учреждения инвестируют миллиарды в технологии искусственного интеллекта (ИИ), которые дают возможность уменьшить количество случаев невозврата кредитов. Китайские банки и страховые компании начали применять систему распознавания мимики лица для выявления правдивости клиентов об их финансовом положении перед получением кредитов. С этой целью были разработаны системы ИИ, которые фиксируют едва заметные изменения в мимике, что помогает своевременно выявлять возможных мошенников.

В Китае по выражению лица заемщика решают, давать ли кредит

Ping An Insurance – крупнейший в мире страховой холдинг, который одним из первых начал применять технологию ИИ в деятельности своих кредитных подразделений. Заместитель руководителя холдинга Ли Юаньцен сообщил, что в результате использования такой системы, они смогли сократить потери от невозвращенных кредитов до 60%. Также было уточнено, что технология ИИ не является единственным критерием при вынесении решения о выдаче займов. Если ИИ определяет, что клиент потенциально неблагонадежен, тогда он подлежит более тщательной проверке.

Одно из преимуществ такого "детектора лжи" в том, что он может работать дистанционно. Если для Ping An Insurance с его многочисленной сетью отделений это не принципиально, то для банков с несколькими десятками филиалов, эта технология может быть настоящим прорывом. Эта технология потенциально позволит одновременно обслуживать гораздо большее количество клиентов с применением удалённого кредитования, без открытия новых офисов.

Onfido Хусейн Кассай – один из основателей компании по разработке систем ИИ сообщил: "Надежность технологии многократно подтверждалась в ходе экспериментов, однако для выявления подлинных эмоций технологию нужно применять без предварительного информирования и согласия клиентов. Однако это обстоятельство вызывает серьёзные этические ньюансы".

Примечательно, что в Европе запрещено применение любых психологических исследований без добровольного согласия людей. Помимо этого, для всех психологических технологий сначала должна быть доказана их надёжность применения именно на европейцах. Научные исследования микродвижений мышц лица не всегда давали однозначные результаты. Следовательно, такие технологии нельзя отнести категории достоверных индикаторов обмана.

Использование StimulTest при выдаче кредитов

Бесспорно, что применение новых технологий при массовом кредитовании помогает снизить количество невозвращённых кредитов. Однако, помимо технологии выявления лжи по микромимике или по подчерку, перед получением кредита надо знать планы заёмщика: вернуть кредит или оставить деньги себе (допустим возможность есть, а желания нет). Такую задачу, как нельзя лучше, можно решить с помощью StimulTest: дистанционные тестирования в течение 5 – 10 минут, без необходимости закупок дополнительного оборудования, с невозможностью умышленного противодействия. Предварительная апробация в разных банках показала точность результатов более 75%. При этом, методика исследования подразумевает обязательное уведомление потенциального заёмщика о содержании теста, в соответствии с требованиями деклараций и законов о защите и обработке персональных данных.